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【监管提示】通过电话渠道购买人身保险产品，要注意以下事项，防范消费风险：一是了解保险产品的性质，根据保险监管规定，人身保险电销渠道限于销售普通型和分红型人身保险产品。二是了解保险产品的关键信息，如保险产品名称、保险责任、责任免除、保险金额、保险期间、缴费期间、退保损失等，做到心中有数，以防被误导。

所谓“贷款集中度”，是指贷款占银行资本净额的比重，单一客户、单一集团客户贷款集中度的监管上线分别为10%、15%。据此计算，柳州银行上述单一客户、单一集团客户贷款集中度，已经超过监管上限1.75个、8.79个百分点。相较于柳州银行，个别城商行的贷款集中度更高，单一集团授信规模达到了银行资本净额的60%以上。本溪银行年报显示，截至2018年12月底，该行前十大客户贷款总额22.3亿元，占比12.12%，排名第一的客户贷款余额7亿元。由于没有披露净资本等数据，其贷款集中等情况无法得知，但在同期，本溪银行资本充足率仅有6.37%。根据年报数据，总资产约363亿元、贷款余额183.9亿元，即便该行总资产全部为风险资产，其净资本也不超过25亿元（资本充足率=资本净额/风险资产）。据此计算，本溪银行第一大客户的贷款集中度，可能已经远远超过15%的监管要求。

3 海外“债主”重拾喜好数据显示，截至去年12月，海外投资者持有的美债总额达到 6.2万亿美元。美国财政部将美国国债的海外投资者分为“外国官方持有者”（如外国央行和外国政府机构）和“外国私人投资者”。在截止到今年2月的过去12个月里，外国官方持有的美国国债总量减少了60亿美元至4.02万亿美元。但是外国私人投资者（如外国的对冲基金，商业银行，个人等）持有的美国国债总量增加了1700亿美元至2.36万亿美元。

对此，农商银行也有着应对措施。越来越多的农商银行选择和互联网金融平台、金融科技公司合作，借助于合作伙伴的科技优势弥补自身短板。业内人士表示，农商银行是地方法人机构，决策机制灵活，可以随时根据市场变化调整策略。通过和第三方专业机构合作，农商银行可以迅速布局金融科技领域，而且和大型银行相比，农商银行没有历史包袱，能够轻装上阵，可以根据资管新规将智能投顾产品更新、更全面系统地进行部署。在未来，农商银行运用智能投顾为客户提供理财服务，或将很快实现。

在社交媒体时代，每个人都有了政治表达的途径，通过投票或者公投的方式，每个人有了政治行动能力，可以将个体利益整合成为国家利益，因此，社交媒体时代有可能出现新的政治动员方式。当然，有机会表达，并不意味着每个人都是合格的政治行动者，就像脱欧这样的重大的事项，仅仅依靠公投，并不能实现真正的利益整合。留欧的人比脱欧的人少了4%，但是公投结果出来之后，有400万人在网上署名要进行二次公投。

窦玉明解释称，第一，目前国家进行养老储备这部分比例是非常少的，而人口老龄化带来的代际转移也不能指望，因为现在老龄化带来的情况是既没有年轻人，养老储备又不足。如果想有一个体面的生活，就需要在其他方面做准备。从政府来讲，大家看到很多关于结余方面的数据，是不容乐观的。第二，现在企业经营也很困难，和美国、欧洲相比，企业年金这部分储备也不足。如果指望企业再继续给大家准备更多的钱去养老，企业的生存又很困难。所以第二支柱也即企业这部分也不能指望。这意味着未来靠国家和靠企业在退休之后获得一个非常满意的退休生活是很难的。所以我们认为个人账户才是未来个人过上满意生活的主要来源，我们未来对个人账户依赖必然会更大。